從高利貸風(fēng)潮到企業(yè)聯(lián)保危機，山東省濱州市鄒平縣的金融生態(tài)正面臨考驗。
鄒平縣是一個工業(yè)大縣，排在2013年全國百強縣第17位。擁有眾多明星企業(yè)的鄒平縣，其經(jīng)濟地位在濱州市十分重要。去年，濱州市GDP是 2100億元，鄒平縣占到其中的三分之一，總量為737億元。
“臨界點”上的三家企業(yè)
會有多米諾骨牌效應(yīng)嗎？答案是：會有的。
濱州市金融監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)人士近日介紹，由該市鄒平縣長星集團肇始的企業(yè)聯(lián)保危機范圍正在擴大，在鄒平縣，起碼有3家企業(yè)卷入聯(lián)保危機，涉及金額幾十億元。
這位人士說，所謂涉及金額，并不是指損失數(shù)額，而是在企業(yè)圈子里的聯(lián)保貸款數(shù)額。
他說，這三家企業(yè)分別是豪盛集團、長豐集團和華孟集團，這個圈子的互保貸款數(shù)額在幾十億元。這些企業(yè)集團及下屬企業(yè)互相擔(dān)保，同時，集團之間也有相互擔(dān)保。擔(dān)保圈子共涉及十六七家企業(yè)。
按照上述相關(guān)人士的說法，這三家集團的聯(lián)保貸款風(fēng)險都在“臨界點”上。當(dāng)?shù)卣谂獯嬖诘娘L(fēng)險。
他還稱，聯(lián)保現(xiàn)象在上市公司中不多見，因為上市公司有自己的融資渠道。
濱州市銀行界人士則介紹，企業(yè)聯(lián)保現(xiàn)在是企業(yè)獲得銀行貸款的普遍方式，濱州市規(guī)模以上企業(yè)六成以上的貸款來自互相擔(dān)保。
企業(yè)聯(lián)保一般都是由銀行指定幾家企業(yè)給一家企業(yè)擔(dān)保，假如這幾家里面的某個企業(yè)也需要貸款的話，其他企業(yè)就反過來再給它擔(dān)保，這就是互保，慢慢形成一個互保圈，這個互保圈會一層層擴大，涉及企業(yè)就會呈幾何級數(shù)增長。其實這是金融機構(gòu)很通常的做法。
上述銀行界人士稱，并不是說互相擔(dān)保就必然會出問題，但聯(lián)保圈子里的某個企業(yè)出現(xiàn)了問題，往往會導(dǎo)致整個圈子出現(xiàn)危機。
最早出現(xiàn)問題的是地處鄒平縣的長星集團。去年下半年，這家企業(yè)陷入貸款危機，涉及金額近60億元�，F(xiàn)在已經(jīng)進入破產(chǎn)重組程序。
上述濱州市金融監(jiān)管機構(gòu)人士說，長星集團出事之后，銀行對放貸更加審慎，整個濱州少放貸三四十個億，主要在鄒平。很多企業(yè)切身感受到了貸款難度在增加。由此又“催生”了上述三家“臨界”企業(yè)。
由于有魏橋集團、西王集團這樣的“大象”型企業(yè)在鄒平，上述三家企業(yè)并不特別引人注目。但這些企業(yè)體量并不小，比如，豪盛集團是中國最大的竹纖維家紡生產(chǎn)基地，產(chǎn)能及銷量占據(jù)全國竹紡市場90%以上。
以后還會有類似的“圈子”浮出水面嗎？上述銀行界人士介紹，這完全可能，現(xiàn)在整體經(jīng)濟形勢比較嚴(yán)峻，銀行整體謹(jǐn)慎放貸，聯(lián)保圈子里一家企業(yè)出了問題，就會連累到圈子里的所有企業(yè)。
銀行“惜貸”
雖然不是發(fā)生在濱州，但德州華貿(mào)科技的經(jīng)歷還是能夠說明聯(lián)保巨大的破壞力。
德州市陵縣的華茂生物科技公司是當(dāng)?shù)赜忻墓歉善髽I(yè)。2010年12月份，華茂公司因資金鏈斷裂陷入困境，與華茂形成直接或間接擔(dān)保關(guān)系的企業(yè)數(shù)量超過100家，縣內(nèi)幾乎所有骨干企業(yè)和縣外部分市級重點企業(yè)牽涉其中。同時，陵縣銀行業(yè)不良貸款率在2010年達(dá)到峰值：51.7%。如果不化解這個危機，陵縣的工業(yè)體系基本上會崩潰。
上述濱州銀行界人士介紹，在濱州設(shè)點的銀行金融機構(gòu)在當(dāng)?shù)卣摹岸酱佟毕�，還能保持正常的放貸規(guī)模，沒有設(shè)點的銀行金融機構(gòu)“積極性”就要小得多，存在惜貸現(xiàn)象。
濱州當(dāng)?shù)卣哺惺艿搅藦姶髩毫�。長星集團出事之后，山東省政府主要領(lǐng)導(dǎo)做出過批示，要求切實化解存在的風(fēng)險。山東省金融辦協(xié)調(diào)各方，盡力解決。
濱州市不久前還專門召開了推進銀企合作維護金融環(huán)境穩(wěn)定的會議。該市市長崔洪剛以“形勢嚴(yán)峻”描述當(dāng)前的困境，要求政府部門運用“有形的手”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
但冰凍三尺非一日之寒。一旦出現(xiàn)“病癥”，解決起來也十分困難。尤其是對鄒平這樣問題已經(jīng)顯露的地方。
就在結(jié)束采訪的時候，鄒平當(dāng)?shù)匦麄鞑块T相關(guān)人士打來電話，希望不予以報道。他說，當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境難以承受更大的輿論沖擊。
在今年鄒平“兩會”上，鄒繼剛在政府工作報告中說，“受宏觀經(jīng)濟形勢的影響，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，資金運轉(zhuǎn)緊張，極易引發(fā)金融風(fēng)險�！倍衲甑闹匾蝿�(wù)是，高度關(guān)注金融安全，強化金融監(jiān)管，有效防范金融風(fēng)險，全力維護金融生態(tài)環(huán)境。
鄒平有很多明星企業(yè)，比如亞洲最大的紡織企業(yè)魏橋集團，擁有3家上市公司的西王集團，還有大大小小的企業(yè)5000多家。
但工業(yè)規(guī)模的擴張，最重要的是信貸支持。一旦信貸收緊，牽一發(fā)而動全身。當(dāng)?shù)厝耸客嘎�，有的�?guī)模很大的企業(yè)，也已經(jīng)三四個月發(fā)不出工資。
鄒平的情況還有自己的特征，就是地下金融十分活躍。在鄒平的一家餐館，老板這樣描述當(dāng)時高利貸的“盛景”：打開車的后備箱，里面裝著滿滿的人民幣。但好景不長，2010年前后，很多高利貸從業(yè)人員資金鏈斷裂，有的人自殺，有的人就此“消失”了。
化解梗阻
陵縣是這樣化解華貿(mào)聯(lián)保危機的。首先，陵縣政府拿出36畝土地用以抵償華貿(mào)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用聯(lián)社的3800萬元貸款，以保證聯(lián)保的鏈條不會斷裂。然后，為華貿(mào)尋求戰(zhàn)略合作伙伴。去年底，廣州康采恩集團正式重組了華茂。
同樣的故事也在長星上演。上述濱州市金融相關(guān)部門人士告訴記者，長星集團出事后，濱州市已經(jīng)撥付5個億幫助企業(yè)周轉(zhuǎn)，保證它不會突然死掉。接著讓長星集團進入破產(chǎn)重整程序。按照法律程序，清產(chǎn)核資完以后，幫助企業(yè)尋找新的重組方�，F(xiàn)在，一些央企也比較感興趣，估計重組可以在年內(nèi)完成。
這位人士說，針對聯(lián)保帶來的風(fēng)險，濱州要求市里和縣里都要成立資金池，縣里3個億，市里5個億。擴大擔(dān)保公司規(guī)模，注冊資本由一個億擴大到5個億，由擔(dān)保公司逐步把存在風(fēng)險的擔(dān)保圈一個一個化解掉。把快到關(guān)鍵“點”企業(yè)的擔(dān)保置換出來。
“針對這三家企業(yè)(豪盛、長豐、華孟)，我們專門開了協(xié)調(diào)會，由主債權(quán)行牽頭，搞一個化解方案。由這幾家銀行共同成立一個俱樂部，簽訂一個共同的公約，然后同進同退，保證企業(yè)正常的發(fā)展。比如，豪盛主債權(quán)行是工行，就由工行牽頭把涉及的銀行召集在一起，簽訂一個共同的合作協(xié)議。畢竟企業(yè)是有產(chǎn)品、有市場、有利潤的，并不存在經(jīng)營不下去的情況�！边@位人士說。
