繼長三角和珠三角之后，民營企業(yè)的借貸危機(jī)正向縱深蔓延。
這一判斷來自日前對(duì)淄博、濱州、東營等黃三角地區(qū)部分企業(yè)的走訪和調(diào)查。在實(shí)地采訪中發(fā)現(xiàn)，這一發(fā)展中地區(qū)的信貸危機(jī)不僅在由點(diǎn)及面的生成，而且這類危機(jī)的引爆點(diǎn)仍是曾被視為重大金融創(chuàng)新的“聯(lián)保貸款”制度。
從抱團(tuán)取暖到火燒連營
濱州順達(dá)興材料公司總經(jīng)理張燦亮，曾經(jīng)作為博興縣的知名企業(yè)家，一度被當(dāng)?shù)卣婆e為青年創(chuàng)業(yè)榜樣。但自從進(jìn)入2014年，張燦亮逐步從公眾視野中隱退。5月6日，當(dāng)約請(qǐng)他談?wù)劼?lián)保貸款的前因后果時(shí)，張燦亮先是猶豫，接著回避，最后拒絕。
知情人介紹：“向來豪爽、能干的張燦亮，這次徹底栽了�！痹蚴侨昵�，張燦亮所在的順達(dá)興公司為了獲得銀行的授信，與濱州利豐達(dá)公司、福斯特公司等近10家企業(yè)達(dá)成聯(lián)保貸款協(xié)議，沒想到的是，近三年來順達(dá)興公司經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下，直至不久前被有關(guān)部門宣告破產(chǎn)。在順達(dá)興被宣告破產(chǎn)后，包括其廠房、機(jī)械設(shè)備、汽車以及張燦亮本人在濱州、青島等地的房產(chǎn)等，全被納入破產(chǎn)清算。即便如此，順達(dá)興還是留下了2.6億元銀行的欠貸。按照當(dāng)初的聯(lián)保協(xié)議，聯(lián)保各方不僅要無條件替順達(dá)興還貸，更要命的是，此事一旦發(fā)生，一直保持高度警覺的銀行對(duì)相關(guān)各方紛紛做出抽貸、壓貸甚至斷貸的決定�！皡^(qū)區(qū)2.6億元足可以讓20多個(gè)公司關(guān)門�！�
“從抱團(tuán)取暖到抱團(tuán)負(fù)債，再到火燒連營，是我們對(duì)聯(lián)保貸款制度引發(fā)后患的最直觀感受�！辈┡d縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局一位李姓官員，以張燦亮一案為例解釋，在本案中，直接當(dāng)事方雖然只有七八家，但他們除了有這個(gè)一級(jí)聯(lián)保圈之外，還結(jié)有其他的二級(jí)、三級(jí)甚至更多層級(jí)的聯(lián)保圈，如此環(huán)環(huán)相套，一旦某家公司出了問題，“病毒”將迅速擴(kuò)散，造成的后果就是“一死俱死”。
對(duì)此，地處淄博市的蘭雁集團(tuán)提供了泣血范本。蘭雁集團(tuán)是亞洲最大的牛仔布工廠，年產(chǎn)牛仔布5000萬米，牛仔服裝1000萬件，最鼎盛時(shí)，蘭雁集團(tuán)員工多達(dá)上萬人，集紡紗、織布、染整、服裝為一體，產(chǎn)品曾遠(yuǎn)銷世界100多個(gè)國家和地區(qū)。然而，創(chuàng)下許多輝煌的“蘭雁”，兩年前就開始面臨著有史以來最大的一次危機(jī)。至此，蘭雁集團(tuán)負(fù)債高達(dá)25億元，處于高管被查、經(jīng)營虧損、資不抵債、無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的險(xiǎn)境。
爆蘭雁危機(jī)的導(dǎo)火索，正是當(dāng)?shù)嘏c其有著聯(lián)保關(guān)系的兩家企業(yè)——嘉周化工、博泵科技先后破產(chǎn)。
嘉周化工有限公司隸屬于淄博市大型企業(yè)——嘉周集團(tuán)，以生產(chǎn)鄰苯二甲酸酐、順丁烯二酸酐為主，總資產(chǎn)34856萬元。從2012年2月開始，嘉周化工資金鏈斷裂。4月10日，債權(quán)人齊商銀行率先發(fā)難，向淄博市中院提請(qǐng)破產(chǎn)。根據(jù)相關(guān)協(xié)議，蘭雁為嘉周化工承擔(dān)1.4億元負(fù)債。
紡織業(yè)本就利潤微薄，加之近年市場(chǎng)蕭條，1.4億元的包袱重壓下來，蘭雁集團(tuán)立刻陷入困境。與此同時(shí)，嘉周化工問題的發(fā)生，嚴(yán)重影響了蘭雁集團(tuán)在各家銀行中的信用，致使該公司到期貸款還后再貸難度加大，甚至只還不貸，給企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)造成前所未有的困難。事情還在惡化，半年后，與蘭雁同樣有聯(lián)保協(xié)議的山東博泵科技股份公司資金鏈斷裂，這給搖搖欲墜的“蘭雁”致命一擊。到此，各家銀行對(duì)蘭雁集團(tuán)完全失去信心，蘭雁集團(tuán)成了失去給養(yǎng)的病虎。
令人不安的是，這時(shí)的蘭雁集團(tuán)不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗，它與當(dāng)?shù)氐暮芏嗥髽I(yè)，此前就已經(jīng)建立起了聯(lián)保關(guān)系，也就是說，蘭雁一旦破產(chǎn)，更大的多米諾沖擊波隨之形成。
由于這種“群死群傷”的事例就發(fā)生在自己的身邊，這讓博興縣開發(fā)區(qū)的上述官員，對(duì)該縣開發(fā)區(qū)近百家上規(guī)模的企業(yè)表現(xiàn)出了相當(dāng)悲觀的情緒，他甚至說出“不久就會(huì)看到有人自殺”之類的極端言辭。據(jù)他介紹，開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè)，雖然代表了博興縣的工業(yè)門類，體現(xiàn)了全縣的企業(yè)實(shí)力，但不容否定的是，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下，銀行信貸收縮是不爭(zhēng)的事實(shí)，區(qū)內(nèi)企業(yè)為了獲得銀行貸款，尤其是中小型制造業(yè)為了尋求活路，幾乎都參加了各種形式的信貸聯(lián)保，“這也就意味著，每個(gè)企業(yè)都是一顆不定時(shí)炸彈，隨時(shí)有可能給其他企業(yè)致命一擊�！�
企業(yè)自保成立信貸聯(lián)盟
一方面銀行銀根緊縮，另一方面企業(yè)等米下鍋。失去金融之手，用“苦不堪言”來形容企業(yè)現(xiàn)狀毫不為過。
“我每天起來，不是想著怎樣組織生產(chǎn)、怎樣拓展市場(chǎng)，而是想著如何還貸、借貸�！鄙綎|宏升科技公司負(fù)責(zé)人王躍福坦言，與身邊的企業(yè)家朋友相比，自己總共約1000萬元的聯(lián)保信貸額似乎還算不得“困難戶”，在日照，一家和自己規(guī)模相當(dāng)?shù)耐惼髽I(yè)，深受聯(lián)保之害，如果再無銀行援手，破產(chǎn)幾成定局。
“看著大大小小的企業(yè)老板融不到錢，掙扎在生死線上，日子真難熬�！蓖踯S福說，關(guān)鍵是整個(gè)企業(yè)形勢(shì)往下行，看不到什么時(shí)候能夠結(jié)束。他告訴記者，今年以來，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資成本上升明顯，即便是幾家知名企業(yè)。比如，鄰縣鄒平的魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)，作為資本市場(chǎng)上的老牌企業(yè)，它的發(fā)債成本就比往年上升了1.5個(gè)百分點(diǎn)。即便如此，能獲得融資的企業(yè)也并不多，尤其是銀行貸款。其他金融機(jī)構(gòu)資金很大部分也來自銀行，如今大多也“無米下鍋”。
來自鄒平的壞消息不止是魏橋集團(tuán)。記者在采訪中得知，去年還被列為“山東富豪榜”第二位的朱玉國，他所領(lǐng)導(dǎo)下的長星集團(tuán)不久前傳出60多億貸款無法還息付本的消息，貸款涉及十幾家銀行。這一消息現(xiàn)在得到完全證實(shí)，山東鄒平縣政府為此成立了“鄒平縣重大金融突發(fā)事件處置小組”，現(xiàn)在，濱州市政府、山東金融辦都介入此事。
面積只有1200多平方公里的鄒平縣，現(xiàn)已發(fā)展成為山東省數(shù)一數(shù)二的工業(yè)強(qiáng)縣，該縣容納了5000多家企業(yè)，坐落在鄒平縣的上市公司就有9家，知名企業(yè)包括魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)、西王集團(tuán)、范公酒廠等。
長星集團(tuán)發(fā)生債務(wù)危機(jī)后，不少人都擔(dān)心，同樣的場(chǎng)景會(huì)發(fā)生在更多企業(yè)身上。比如該縣的豪盛集團(tuán)，是中國最大的竹纖維家紡生產(chǎn)基地，產(chǎn)能及銷量占據(jù)全國竹紡市場(chǎng)百分之九十以上，就這樣的一家很有實(shí)力的企業(yè)，近來有關(guān)資金鏈出現(xiàn)問題的消息越傳越多，嚴(yán)重的說法是，豪盛集團(tuán)目前主要靠擔(dān)保企業(yè)幫忙償還貸款和利息。
另外一家坐落在鄒平的鋼鐵企業(yè)，在2000萬到期貸款中，因其中的100萬無法按期償還而遭到銀行凍結(jié)賬戶和資產(chǎn)，已經(jīng)無法繼續(xù)經(jīng)營。
類似的傳聞還涉及當(dāng)?shù)囟嗉逸^大企業(yè)，雖無法一一證實(shí)，但可以肯定的是，金融機(jī)構(gòu)的信貸政策正在悄悄地發(fā)生著很大的變化，銀行開始?jí)嘿J、抽貸、惜貸，鄒平的很多企業(yè)出現(xiàn)資金緊張和經(jīng)營困難。為此，鄒平縣部分企業(yè)家開始行動(dòng)起來。據(jù)記者了解，近期在鄒平至少發(fā)生了兩件事，一是部分企業(yè)家聯(lián)合倡議，成立一個(gè)共同維護(hù)區(qū)域正常信貸秩序的聯(lián)盟；二是幾十個(gè)企業(yè)家聯(lián)名給上級(jí)政府寫信，希望與銀行平等對(duì)話，確保急需貸款按時(shí)發(fā)放。
企業(yè)大意困于聯(lián)保陰謀
因?yàn)槁?lián)保，所以聯(lián)動(dòng)，一旦互保或聯(lián)保的其中一家企業(yè)出問題倒下，其他企業(yè)同時(shí)受到影響，輕則經(jīng)濟(jì)受損，重則企業(yè)倒閉，這就是多米諾骨牌效應(yīng)。
“聯(lián)保的起因是銀行授信的要求，銀行為了減少自身風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)互保，多方的互保產(chǎn)生聯(lián)保。因此，產(chǎn)生互保聯(lián)保的責(zé)任在于銀行�！备Ｋ固毓究偨�(jīng)理張海明說，現(xiàn)在，有些企業(yè)出問題了，銀行只會(huì)依法維護(hù)權(quán)益，而不管企業(yè)或互保企業(yè)死活，在銀行的緊逼下，不少相關(guān)企業(yè)全因此倒下，因此，危機(jī)根源在于銀行。
在采訪中，不少企業(yè)的老板告訴記者，不少銀行又為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，總是過分依賴擔(dān)保，有意無意地忽略貸前審查，有很多參與聯(lián)保的企業(yè)，起先彼此根本就不認(rèn)識(shí)，有些企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)不足一億，卻能貸款一億。銀行為了盡快將手中的余額放出去，沒有人在乎求貸企業(yè)的現(xiàn)金流分析，事實(shí)上一個(gè)企業(yè)的現(xiàn)金流才是企業(yè)還款能力的浮標(biāo)。
由于銀行掌握的企業(yè)信息與擔(dān)保企業(yè)嚴(yán)重不對(duì)稱，一個(gè)企業(yè)是否愿意為另一個(gè)企業(yè)擔(dān)保，并不取決于擔(dān)保企業(yè)的意愿，多數(shù)是經(jīng)過銀行“動(dòng)員”或者是“被迫”。
已從聯(lián)保信貸夢(mèng)魘中走出來的山東納利達(dá)彩鋼公司，現(xiàn)在是博興縣興福工業(yè)園的知名企業(yè)，也是博興鋼鐵行業(yè)商會(huì)的副會(huì)長單位，但對(duì)幾年前的那場(chǎng)信貸聯(lián)保，在老板李寶勇看來整個(gè)經(jīng)過像是一場(chǎng)陰謀。當(dāng)時(shí)，納利達(dá)等3個(gè)公司在銀行的“善意”撮合下，為某公司提供擔(dān)保，自己擔(dān)保金額高達(dá)1500萬元，當(dāng)一切工作完成后，被擔(dān)保公司的老板劉某，突然在某一天“失蹤”了，雖然李寶勇等人當(dāng)時(shí)就報(bào)案了，但這并不能沖減自己替人還債的義務(wù)，從那以后，李寶勇用了將近4年的時(shí)間，將納利達(dá)艱難地“拯救”出來。
李寶勇的遭遇，其實(shí)就是江浙一帶常被人戲謔為“路跑跑”現(xiàn)象在博興的上演。
“通過聯(lián)保措施，銀行的風(fēng)險(xiǎn)是化解了，而提供擔(dān)保的企業(yè)債務(wù)一夜之間增加了不少，極易導(dǎo)致中小實(shí)業(yè)型企業(yè)的倒閉，并形成多米諾骨牌效應(yīng)。”前文提及的政府官員說，肇始于浙江溫州等發(fā)達(dá)地區(qū)的聯(lián)保信貸，現(xiàn)在“黃三角”的民營企業(yè)群體中、在各類開發(fā)區(qū)企業(yè)中大量存在。
