銀行承兌匯票是由債權(quán)人開(kāi)出的要求債務(wù)人付款的命令書(shū)。當(dāng)這種匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票。當(dāng)今社會(huì)上，銀行承兌匯票常常作為一種短期的融資工具流通，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。
由于它的流通性，有不少不法分子將其看成了一種“商機(jī)”，利用虛假的承兌匯票實(shí)施詐騙。今年3月初，犯罪嫌疑人戴某、祝某、沈某相繼落網(wǎng)，他們使用假承兌匯票詐騙共計(jì)100余萬(wàn)元，波及了多地多家紡織企業(yè)。
資深老“黃�！币苍粤�
去年7月，一位焦急的報(bào)案人來(lái)到區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)受案窗口。這位報(bào)案人童某是一名資深“黃�！保缘官u銀行承兌匯票，從中賺取利差來(lái)獲利，之前一直進(jìn)行得很順利，卻不想這次栽了大跟斗。
據(jù)童某回憶，2016年12月初，因?yàn)槠髽I(yè)有承兌匯票的需要，他在柯橋經(jīng)朋友介紹認(rèn)識(shí)了從事匯票倒賣的祝某。在祝某的介紹下，他從戴某手中先后以100萬(wàn)元左右的價(jià)格購(gòu)買了4張共計(jì)110萬(wàn)元票面的銀行承兌匯票，其中分為20、30、50萬(wàn)元三種票面。這些匯票到期時(shí)間均在2017年5、6月，不能立即提現(xiàn)，于是童某拿到匯票后，立即給這些匯票找下家，加價(jià)賣給了有需要的企業(yè)。
隨后，這些脫手的匯票就開(kāi)始在全國(guó)的企業(yè)間不停流轉(zhuǎn)。但當(dāng)山東某紡織企業(yè)財(cái)務(wù)人員拿著到期的匯票去銀行兌換時(shí)，卻被銀行告知這是一張假票，并被沒(méi)收。
“怎么可能是假的？”該企業(yè)立即電話聯(lián)系提供匯票的企業(yè)，卻發(fā)現(xiàn)上述背書(shū)的企業(yè)也均不知情，很快，該企業(yè)聯(lián)系到了童某。
得知匯票被沒(méi)收，童某大吃一驚，第一時(shí)間聯(lián)系了提供匯票的戴某和中間人祝某，戴某起初不承認(rèn)，隨后表示盡快籌資金還上�？蓧南⒔佣B三到來(lái)，另3張匯票的購(gòu)買者也找到了童某，告知其提供的匯票是假票。
童某只能再三催促戴某還錢，可對(duì)方毫無(wú)反應(yīng)。不得已之下，為了信用，童某只能自掏腰包把錢還上，并拿回了3張假匯票。
童某拿著匯票找到戴某，戴某在還上了一小部分錢后失蹤了。童某只好趕到經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。
記者在查獲的虛假承兌匯票中看到，其中一張匯票在半年的時(shí)間里已經(jīng)8家企業(yè)流轉(zhuǎn)，其中不乏新疆、山東等外省企業(yè)。
利用假匯票“空手套白狼”
在接到報(bào)案后，經(jīng)偵大隊(duì)當(dāng)即立案?jìng)刹椤?/p>
憑著童某給戴某的銀行卡打款記錄，警方查明了戴某的身份信息，戴某系80后，紹興人。由于事情敗露，已經(jīng)不知所蹤。
于是，民警于去年年末、今年年初，多次來(lái)到戴某家中，希望家屬出面對(duì)戴某進(jìn)行勸返。今年3月6日，戴某在家人的陪同下來(lái)到經(jīng)偵大隊(duì)投案自首，并交代了其犯罪經(jīng)過(guò)。3月9日、12日，祝某、沈某也相繼落網(wǎng)。
經(jīng)審訊，虛假承兌匯票詐騙案慢慢浮出了水面。
2016年，沈某通過(guò)非法途徑搞到了10張假的承兌匯票，并邀請(qǐng)朋友戴某一起“大干一票”�？紤]到缺乏經(jīng)驗(yàn)，沈某與戴某找來(lái)了經(jīng)驗(yàn)老到的“黃�！弊Ｄ常嗉s由沈某負(fù)責(zé)搞票，祝某做中間人，戴某負(fù)責(zé)對(duì)接實(shí)施詐騙，并約定和祝某事后五五分成。
經(jīng)祝某介紹，“黃牛”童某成了他們的“大客戶”，10張假匯票很快賣出了4張，獲利100多萬(wàn)元。
但很快童某便發(fā)現(xiàn)匯票是虛假的，便不停催促戴某還錢，可這些錢早已被他們揮霍一空。
隨后，為了暫時(shí)穩(wěn)住童某，沈某等三人一度將童某退回的一張30萬(wàn)元的假匯票又轉(zhuǎn)手賣給了“黃�！标惸常瑢①嵢〉腻X還給童某。
時(shí)間越久，“窟窿”越發(fā)補(bǔ)不上，戴某只能選擇跑路。
之后，在家屬的勸導(dǎo)下，戴某選擇了自首，并在家人的幫助下，主動(dòng)還上了32萬(wàn)余元。
據(jù)沈某交代，他的假匯票系從蕭山的單某手中購(gòu)得。經(jīng)警方調(diào)查，單某因詐騙罪已入獄服刑。目前，戴某、沈某、祝某已被刑事拘留，此案正在進(jìn)一步偵查中。
紡織企業(yè)購(gòu)買銀行承兌匯票需謹(jǐn)慎
記者了解到，銀行承兌匯票對(duì)于賣方來(lái)說(shuō)，是對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款的方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于買方來(lái)說(shuō)，則是利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。簡(jiǎn)單理解下，使用銀行承兌匯票是一種可以達(dá)成雙贏的方式，因此它被廣泛用于貿(mào)易結(jié)算和資金融通。
近年來(lái)，此類通過(guò)倒賣銀行承兌而引發(fā)的案件不在少數(shù)。究其原因是由于“差價(jià)利潤(rùn)”使得許多倒票主體存在僥幸心理。
由于存在“差價(jià)利潤(rùn)”，滋生出一部分人專門吸收公眾存款用于單純的倒票獲利，許多銀行營(yíng)業(yè)廳附近盤(pán)踞著一些專門從事倒買倒賣承兌匯票的中介。這些民間票據(jù)中介游走于金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間，通過(guò)獲取銀行承兌匯票貼現(xiàn)的利差獲利，一直生存于灰色地帶，游離于法律之外。
法院提醒：提由于民間在進(jìn)行承兌匯票倒買倒賣和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，無(wú)需到公安機(jī)關(guān)等部門登記備案，只有在交易過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題并造成損失以后，受害人才到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，而此時(shí)損失已經(jīng)造成。
這些虛假承兌匯票上的出票公司往往是真實(shí)存在的，有時(shí)候會(huì)很難辨別。因此，購(gòu)買銀行承兌匯票要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，首先要驗(yàn)明其真?zhèn)�，核�?shí)買賣雙方身份信息，一旦發(fā)現(xiàn)票據(jù)存在問(wèn)題要及時(shí)報(bào)案。
