原招行行長馬蔚華（騰訊科技配圖）

       2014博鰲亞洲論壇今日在海南博鰲召開。在4月9日上午舉行的“互聯(lián)網(wǎng)·金融：通往理性繁榮”分論壇中，針對(duì)論壇期間有觀點(diǎn)認(rèn)為“阿里巴巴主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融是場炒作”，原招商銀行行長馬蔚華則談到，他并沒聽過這個(gè)說法，但互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)利率市場化肯定是倒逼和促進(jìn)。

       馬蔚華以余額寶為例。余額寶分流了銀行很多貨期存款，但銀行活期存款本身就屬于管制的，因此銀行比任何人都呼吁開放利率市場化。

      “1月份銀行存款減少了8000億，不都是余額寶吸引去了？”他認(rèn)為銀行脫媒是必然，如果有了余額寶以后，銀行需要花更高的利益把貨幣資金從同業(yè)存款吸收回來，這就是犯傻。只要貨幣利率化放開就能解決這個(gè)問題。因此余額寶是倒逼銀行的改革，對(duì)利率市場化起促進(jìn)作用。

       而此前，談及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融生態(tài)影響時(shí)，馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有三大挑戰(zhàn)，分別是第三方支付、商業(yè)邏輯和思維方式。

       第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最大特點(diǎn)是通過快捷方式，獲得巨大現(xiàn)金流和信息流合作，提高支付效率，可以使很多客戶繞過銀行的帳戶直接完成交易，對(duì)銀行沖擊是切斷銀行和客戶的聯(lián)系，這對(duì)銀行是非常大的沖擊。如果銀行失去客戶聯(lián)系，不了解客戶需求，可能將來無法再來推出適應(yīng)客戶需求的產(chǎn)品。

       第二，由于互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)是互聯(lián)互通，銀行之間、客戶之間廣泛的形成一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，是開放的。在這個(gè)平臺(tái)上可以眾籌、眾創(chuàng)、眾建，包括金融機(jī)構(gòu)本身和客戶共同創(chuàng)造金融產(chǎn)品，而這對(duì)過去銀行是封閉的，是在內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)上封閉的做業(yè)務(wù)，這個(gè)是非常大的促進(jìn)。

       第三，過去銀行只是注意大客戶，過去可能常規(guī)理論對(duì)銀行的影響比較大。銀行在一定時(shí)間內(nèi)把自己的資源投入效益最大的部分，就是頭部，而忽視尾部，“過去銀行是高富帥，高大尚，主要資源投向大客戶，在小客戶方面比較弱，這是互聯(lián)網(wǎng)金融賴以生存的基礎(chǔ)。”

       馬蔚華說，互聯(lián)網(wǎng)的興起使金融更加民主化、普惠化，如果傳統(tǒng)銀行在這個(gè)方面不接受這方面的挑戰(zhàn)，可能失去很多的機(jī)會(huì)。這個(gè)蛋糕表面看起來互聯(lián)網(wǎng)金融切得不多，但是未來的影響銀行要注意到。