互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“一片紅” 銀行系被迫出招自救
銀行推新規(guī)：每月購(gòu)買“余額寶”等不能超過10萬
春節(jié)前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭掀起了一陣全民理財(cái)熱。1月22日，騰訊微信理財(cái)通正式上線，超過7%的年化收益率“笑傲”其它同類貨幣基金，首日吸納8億元。來自支付寶的消息顯示，同一周，有近400萬人向余額寶存入資金。相比之下，來自銀行的消息則沒這么樂觀，據(jù)國(guó)內(nèi)媒體報(bào)道稱，1月，四大行存款大規(guī)模流失7000億元。此消彼長(zhǎng)，部分銀行已經(jīng)悄悄出手，拉低了流向互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的資金額度。
為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)設(shè)限
“交易金額超過銀行限定金額�！�1月27日，眼看著理財(cái)通的7天年化收益率步步走高，直沖7.9%，李先生準(zhǔn)備繼續(xù)擴(kuò)大自己的互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶，可每次支付到最后一步，系統(tǒng)都會(huì)如是提示，支付不成功。查看理財(cái)通的限額后發(fā)現(xiàn)，自己的持卡銀行——浦發(fā)銀行悄悄調(diào)低了單月支付限額，從1月22日的單月50萬元調(diào)至10萬元。
浦發(fā)銀行客服人員告訴記者，從1月24日開始，銀行開始執(zhí)行一項(xiàng)新的規(guī)定，每個(gè)月通過第三方支付公司快捷支付的金額，不得超過10萬元。李先生此前通過手機(jī)已經(jīng)購(gòu)買了10萬元的余額寶和理財(cái)通產(chǎn)品，因此新的交易被系統(tǒng)拒絕了。
1月22日，理財(cái)通上線首日，資金瞬間流入，不到半個(gè)小時(shí)，理財(cái)通支付便出現(xiàn)了擁堵現(xiàn)象，部分用戶甚至反映，登錄都很困難。理財(cái)通一名負(fù)責(zé)人對(duì)《IT時(shí)報(bào)》記者表示，此后便有銀行和他們溝通，希望調(diào)整限額，因?yàn)榇罅抠Y金流水給銀行的系統(tǒng)造成了沖擊。
此外，該人士介紹說，和支付寶不同，銀行和理財(cái)通之間沒有“中間賬戶”，所有的微信支付，都要從和微信綁定的銀行存儲(chǔ)卡中直接劃賬，用戶收款也會(huì)回到該銀行卡，龐大的交易量對(duì)于銀行的后臺(tái)接口是一個(gè)前所未有的考驗(yàn)�！白罱S著微信紅包的興起，零零碎碎的小額交易開始增加，有些人的存取額只有5元、10元，對(duì)于銀行而言，一方面應(yīng)對(duì)微信理財(cái)大資金的交易量，一方面要處理零星的小額交易單，壓力不小。這可能也是導(dǎo)致他們調(diào)整限額的原因。”
一次存款的“互聯(lián)網(wǎng)式”團(tuán)購(gòu)
互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行的沖擊遠(yuǎn)不止IT系統(tǒng)。2013年年中以來，四大銀行“手頭”一直偏緊，時(shí)值年關(guān)，更有大批存款流失�？蓪�(duì)比的是，余額寶上線僅僅半年，總規(guī)模便超過2500億元。如今，基于微信支付的理財(cái)通再度重燃戰(zhàn)火。
《IT時(shí)報(bào)》記者查閱了余額寶和理財(cái)通的服務(wù)提示后發(fā)現(xiàn)，相比半年前余額寶上線，銀行明顯在理財(cái)通上收緊了口子。以招商銀行為例，手機(jī)端余額寶的日限額是5萬元，月限額為20萬元，而理財(cái)通單日限額為5000元。同樣謹(jǐn)慎的是工商銀行，手機(jī)端余額寶的限額與招行一樣，但理財(cái)通的單日限額只有1萬元，單月限額為5萬元。再加上理財(cái)通只支持一張安全卡轉(zhuǎn)入金額，這意味著，即使你有再多錢想轉(zhuǎn)入理財(cái)通，每個(gè)月只能轉(zhuǎn)5萬元。
更值得銀行擔(dān)憂的是，活期存款大批外流至互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，抬高了銀行的資金成本，這可能會(huì)對(duì)其利潤(rùn)形成一定沖擊。根據(jù)余額寶背后的天弘增利寶基金2013年四季報(bào)，90%以上的資產(chǎn)投向了銀行的協(xié)議存款。也就是說，散戶將低息活期存款取出來，存進(jìn)余額寶，然后余額寶轉(zhuǎn)手又把錢存進(jìn)了銀行，變成高息的協(xié)議存款。在這個(gè)散戶“團(tuán)購(gòu)”協(xié)議存款的過程中，銀行存款基本沒有減少，但是銀行的資金成本被抬高了。
理財(cái)通負(fù)責(zé)人坦承，確實(shí)有銀行因?yàn)楸旧碣Y金壓力，為了防止存款快速流出，采取了一定的措施。
銀行推新產(chǎn)品自救
簡(jiǎn)單設(shè)限并不是防止存款流失的最佳方案，不少銀行和基金公司開始“自救”。1月24日，浦發(fā)銀行宣布推出微信銀行閃電理財(cái)功能，通過浦發(fā)微信銀行，客戶只需1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財(cái)產(chǎn)品“天添盈”之間的互轉(zhuǎn)。此前易方達(dá)也在微信上開通了貨幣基金“天天理財(cái)A”和“e錢包”，同樣可以閃存閃取。
然而，僅從收益率上看，類似產(chǎn)品很難將用戶拉回來。據(jù)1月28日數(shù)字，“天添盈”收益僅4.8%左右，“天天理財(cái)A”為6.011%，低于余額寶的6.4%和理財(cái)通的7.3%。
