融資難！這是石獅眾多中小企業(yè)面臨已久的難題，也是制約石獅企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

　　然而，從石獅著眼，貸款難究竟難在哪里，有無解決的良策？近日，記者采訪了市人行等金融機構(gòu)和有關(guān)企業(yè)，得到了一些頗有見地的認識。融資難直接制約中小企業(yè)發(fā)展.國家的貸款利息再調(diào)，也沒有從民間融資成本高，現(xiàn)在的問題還是企業(yè)貸款難！”在了解國家調(diào)整貸款利率對企業(yè)的影響時，不少中小企業(yè)都這樣看。

　　幾位服裝企業(yè)老板告訴記者：我們很少在銀行貸款，急需資金時都是在民間借，這樣成本很高，因而我們都是“有多少錢辦多大事”。言下之意就是：沒有多的錢就不搞大發(fā)展。在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，“沒啥名分”的中小企業(yè)，因規(guī)模不大、底子較薄、信譽度也不高，要得到銀行支持就更難。但是這部分企業(yè)迫切需要發(fā)展壯大，因無資金支持只得停止不前。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，在中小企業(yè)中至少有65%需要貸款而難以貸款。

　　從總體上看，目前石獅中小企業(yè)需要銀行支持，更多的是為利用銀行貸款爭取發(fā)展時機。就此，不同企業(yè)有不同的表現(xiàn)：一些企業(yè)面臨的市場競爭十分激烈，而且主要表現(xiàn)在資金實力的競爭上。如果擁有足夠的流動資金，就可以在生產(chǎn)淡季大量廉價采購備用原材料，相應(yīng)減少旺季的原材料搶購，增加產(chǎn)品供給，提高利潤率，這些企業(yè)的資金緊張首先就是季節(jié)性的流動資金緊張。另一些企業(yè)的市場環(huán)境較為寬松，利潤率可觀，但產(chǎn)品市場需求大，就更強調(diào)規(guī)模效益，資金緊張就更突出地表現(xiàn)在擴大再生產(chǎn)的資金需求上，如增加生產(chǎn)流水線、擴大廠房，僅靠盈余積累就跟不上，由此形成了擴張性資金緊張。這些企業(yè)若得不到及時的融資支持，很難壯大發(fā)展。銀行對民營企業(yè)融資顧慮多多。

　　談到對中小企業(yè)貸款，石獅幾家銀行都心有余悸：少數(shù)弱不禁風(fēng)的民企，很有可能在激烈的競爭中被淘汰出局！這一現(xiàn)實增大了銀行放貸的顧慮。應(yīng)該看到，在以民營經(jīng)濟為主的石獅，許多中小企業(yè)是家族式經(jīng)營，具有規(guī)模小、變化大、風(fēng)險高、自我約束能力弱等特點，生產(chǎn)、管理和投資水平不高，在市場規(guī)律作用下最易受到?jīng)_擊。同時由于管理不規(guī)范、內(nèi)部規(guī)章制度不健全、隨意性較大、權(quán)力過于集中，使中小企業(yè)具有很大的不穩(wěn)定性，這些“先天不足”使銀行變得“嫌貧愛富”。

　　民企業(yè)績不佳直接影響融資！目前除一些效益好的中小企業(yè)外，一些有發(fā)展?jié)摿η夷壳盃顩r一般的中小企業(yè)，都可能受到金融機構(gòu)冷落，可能被苛刻的擔(dān)保和抵押條件拒之門外；而一些效益差的中小企業(yè)，基本無法獲得銀行貸款。這是因為，不少弱小民企信息不透明、財務(wù)報表不規(guī)范，而目前企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營水平，在影響銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款的各種因素中占75%%以上，大大高于其他因素。在企業(yè)信用方面，對于效益好、信譽高的中小企業(yè)來說，從銀行貸款并沒有什么障礙，甚至銀行還會找上門去求著貸款。銀行出于安全考慮，將貸款集中到信用等級較高的企業(yè)，對信用差的企業(yè)“惜貸”，這是造成中小企業(yè)資金缺口大的必然原因。

　　在石獅，有75%的中小企業(yè)達不到標準，原因是中小企業(yè)資本實力不強，經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險較大，企業(yè)的不動產(chǎn)及規(guī)模等較小，因此獲得的資信等級較低。處于發(fā)展和創(chuàng)業(yè)時期的部分集群內(nèi)的企業(yè)因自身資本實力不強和規(guī)模較小，難以提供合格的抵押品和找到有實力的擔(dān)保機構(gòu)，制約了銀行對企業(yè)的融資。宏觀調(diào)控政策導(dǎo)致銀行“惜貸” .有關(guān)人士分析說：自2004年以來，我國實行宏觀調(diào)控政策，將紡織、汽車、鋼鐵、水泥等行業(yè)列為投資過熱行業(yè)，在行業(yè)準入和資金支持等方面給予一定的限制。紡織服裝業(yè)作為石獅的支柱產(chǎn)業(yè)，不可避免地受到一定的影響。

　　同全國一樣，受國家宏觀調(diào)控政策的影響，轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)普遍對紡織服裝企業(yè)的信貸投放變得較為謹慎，對于紡織服裝企業(yè)均采取較為嚴格的信貸審批政策。這一政策的“惜貸”，在一定程度上加重了石獅中小企業(yè)的融資難。從另一角度看，貸款難也會加大金融機構(gòu)自身壓力。截至3月末，石獅的居民存款余額已超過150億元人民幣，而全市金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額106.11億元，雖然貸款余額比年初增加12.52億元，但整個存貸比明顯失調(diào)，這不僅將增大銀行的利息壓力，更不利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。

　　市人行有關(guān)人士分析說：石獅銀行在經(jīng)營機制逐步“商業(yè)化”之后，普遍顯露出重“安全”營運的傾向，加強了風(fēng)險管理，責(zé)任風(fēng)險管理制度日益強化，并且大部分實行了信貸員終身責(zé)任追究，銀行貸款的門檻在不知不覺中抬高。而要解決中小企業(yè)融資難問題，同時也做活自己的業(yè)務(wù)，石獅的金融機構(gòu)應(yīng)在防范風(fēng)險的同時，進一步積極創(chuàng)新信貸方式，不斷拓寬放貸新途徑，在有效支持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也使銀行本身取得應(yīng)有的效益。